Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) thường xuyên phải đối mặt với vấn đề về vốn lưu động cho việc nhập nguyên liệu đầu vào, đảm bảo quá trình sản xuất, kinh doanh không bị gián đoạn. Để duy trì hoạt động, nắm bắt cơ hội tăng trưởng, các doanh nghiệp tìm đến nguồn vốn từ ngân hàng.

Trong đó, vay tín chấp được nhiều doanh nghiệp quan tâm do không cần tài sản thế chấp, quy trình phê duyệt đơn giản và giải ngân nhanh chóng. Tuy nhiên, nguồn vốn này có thể không được tiếp cận một cách dễ dàng bởi nhiều lý do. Dưới đây là một số điểm quan trọng các doanh nghiệp cần lưu ý để gia tăng khả năng vay vốn tín chấp thành công.

Chuẩn bị hồ sơ đúng quy định

Cung cấp hồ sơ là bước đầu vô cùng quan trọng trong quá trình vay vốn. Khi nộp hồ sơ vay tín chấp, thông tin của doanh nghiệp cần phải minh bạch, rõ ràng, đầy đủ với mục đích sử dụng vốn hợp lý. Đối với doanh nghiệp nhỏ thì cần chứng minh cho ngân hàng thấy khả năng phát triển và tăng trưởng doanh thu khi được cấp vốn. Những điều này sẽ giúp ngân hàng có cái nhìn cụ thể nhất về doanh nghiệp, từ đó đẩy nhanh quá trình thẩm định hồ sơ và cấp hạn mức vay tối đa.

Hiện nay, một số ngân hàng thương mại đã tiến hành chuyển đổi số, mở cổng dịch vụ đăng ký vay tín chấp và nộp hồ sơ hoàn toàn trực tuyến. Trong quá trình đó, bộ phận phụ trách vay tín chấp của ngân hàng sẽ chủ động hỗ trợ khách hàng hoàn tất hồ sơ nhanh chóng, thời gian xét duyệt cũng được rút gọn hơn trước.

Hồ sơ là bước đầu quan trọng khi đi vay tín chấp

Chứng minh khả năng trả nợ

Ngân hàng đồng ý cho doanh nghiệp vay tín chấp dựa trên mức độ uy tín, khả năng trả nợ, lịch sử tín dụng và các chỉ số tài chính của doanh nghiệp.

Nếu doanh nghiệp có doanh thu và lợi nhuận tăng trưởng đều đặn qua từng kỳ báo cáo, các hệ số quay vòng vốn, khả năng thanh toán, khả năng trả nợ, khả năng sinh lời, cấu trúc vốn tốt, cho thấy sức khỏe tài chính ổn định sẽ được ngân hàng đánh giá cao. Đây chính là điểm cộng cho hồ sơ vay vốn tín chấp của doanh nghiệp.

Doanh nghiệp cần chứng minh được khả năng trả nợ khi vay tín chấp

Lịch sử tín dụng sạch

Ngân hàng sẽ luôn ưu tiên những doanh nghiệp có lịch sử tín dụng sạch, đặc biệt là trong khoảng thời gian 12 tháng gần nhất. Việc có nợ xấu, nợ quá hạn trong quá khứ sẽ làm giảm cơ hội vay vốn tín chấp thành công của chủ doanh nghiệp.

Toàn bộ lịch sử giao dịch tín dụng của ngân hàng và hồ sơ tín dụng của doanh nghiệp được lưu tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC). Ngân hàng có thể trích xuất dữ liệu này một cách dễ dàng để làm căn cứ phê duyệt hồ sơ vay của doanh nghiệp.

Doanh nghiệp cần giữ cho lịch sử tín dụng sạch

Những thông tin trên là cách thức giúp doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn vay tín chấp của ngân hàng một cách hiệu quả với tỉ lệ thành công cao hơn, đặc biệt là giai đoạn kinh doanh cao điểm cuối năm đang tới gần.

Bên cạnh sự chủ động của các doanh nghiệp trong việc tìm kiếm nguồn vốn, thời gian vừa qua, nhiều ngân hàng cũng đưa ra giải pháp vay tín chấp linh hoạt và đa dạng theo chủ trương hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ của Chính phủ. Các gói vay tín chấp với hạn mức cao, giải ngân nhanh chóng và lãi suất hợp lý giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, tiếp cận nhiều cơ hội mới và phát huy lợi thế cạnh tranh trên thị trường.

Tiêu biểu như ngân hàng KBank đã kết hợp cùng bePOS – Siêu App Quản lý bán hàng 4.0, triển khai sản phẩm vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo dành cho các doanh nghiệp SMEs với hạn mức lên tới 300 triệu đồng.

Gói vay có mức lãi suất cạnh tranh và nộp hồ sơ online. Thời gian phê duyệt hồ sơ chỉ trong vòng 3-5 ngày làm việc. Quá trình giải ngân được thực hiện ngay lập tức sau khi hồ sơ vay của khách hàng được thông qua. Đặc biệt, gói vay tín chấp KBank Loan không có phí ẩn, mọi khoản phí đều được công khai minh bạch. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể tiếp cận với nguồn vốn một cách nhanh nhất, thúc đẩy công việc kinh doanh phát triển một cách mạnh mẽ.

KBank hợp tác với bePOS mang gói vay tín chấp ưu đãi tới các doanh nghiệp SMEs

Gần 80 năm hoạt động trên thị trường tài chính, KBank vẫn luôn giữ vững vị trí Top 3 ngân hàng thương mại lớn nhất Thái Lan với tổng tài sản 124,3 tỷ USD. Ở Việt Nam, chi nhánh KBank được cấp phép hoạt động chính thức tại TP. Hồ Chí Minh với số vốn 80 triệu USD.

Đơn vị cung ứng phần mềm Quản lý bán hàng bePOS từng đạt Top 1 Grab Ignites Ventures Vietnam (2020). Hiện bePOS đang cung cấp Siêu App Quản lý bán hàng và hỗ trợ chuyển đổi số cho hơn 10.000 doanh nghiệp tại 10 quốc gia trên toàn thế giới.

Theo Tổ Quốc